Lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ tăng vào dịp cuối năm?

Gửi 1 tỷ nhận 89 triệu tiền lãi sau một năm

Đây là mức lãi suất cao nhất mà nhà băng này đưa ra, cao hơn 0,3% so với lãi suất tối đa hiện tại và cao hơn 0,6-1,1% so với lãi niêm yết tại từng kỳ hạn. Thực tế, đây cũng là lãi suất tiết kiệm với các khoản tiền gửi trên 100 triệu đồng cao nhất thị trường hiện nay.

Theo mức lãi suất này, nếu người dân gửi 1 tỷ đồng vào ngân hàng sau một năm riêng tiền lãi nhận về sẽ là 89 triệu đồng.

Hiện tại, lãi suất tiền gửi cao nhất tại nhóm 4 ngân hàng quốc doanh này 7%/năm tập trung ở các kỳ hạn dài. Riêng với tiền gửi 15 tháng, lãi suất tại Vietinbank là 6,6%/năm và Vietcombank, BIDV, Agribank là 6,8%/năm, thấp hơn nhiều so với mức 8,9% của Vietcapital Bank.

Thậm chí, mức lãi suất kỳ hạn 6 tháng 8,5% của Vietcapital Bank hiện cũng là mức lãi suất cao nhất thị trường ở kỳ hạn này.

Tuy nhiên, mức lãi suất trên chỉ được ngân hàng áp dụng với các khoản tiền gửi trong tuần từ ngày 14 đến 18/10. Ngoài thời gian trên, nhà băng này niêm yết lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng, 12 tháng và 15 tháng lần lượt là 7,4%; 8%; và 8,3%.

Lãi suất còn tăng?

Thực tế, Vietcapital Bank không phải ngân hàng duy nhất niêm yết mức lãi suất vượt 8% với các kỳ hạn. Hiện tại, CBBank cũng áp dụng lãi suất 8,4%/năm với tất cả khoản tiền gửi 6 - 12 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ. Trong khi các kỳ hạn trên 15 tháng của ngân hàng này hiện cũng là 8,8%/năm.

Một số ngân hàng như VIB, BacABank, MSB, GPBank, VPBank... hiện cũng niêm yết lãi kỳ hạn này từ 7,5% trở lên. Ngược lại, nhóm ngân hàng quốc doanh BIDV, Vietcombank, Agribank và Vietinbank chỉ đưa ra mức lãi suất 5,5%/năm cho kỳ hạn 6 tháng.

Từ đầu tháng 10, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi các kỳ hạn như Techcombank tăng 0,2 - 0,3% ở một số kỳ hạn; SHB tăng 0,1 - 0,3%; SCB tăng 0,2 - 0,3%...

Theo Công ty Chứng khoán Bảo Việt (BVSC), việc phải chuẩn bị vốn cho mùa kinh doanh cuối năm cũng như áp lực cơ cấu lại nguồn vốn nhằm đáp ứng các quy định về hệ số CAR theo Basel II, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn là những nguyên nhân chính khiến nhiều ngân hàng phải tăng lãi suất thời gian qua.

Số liệu theo dõi của công ty này cho thấy so với đầu năm, mặt bằng lãi suất huy động hiện đã tăng khoảng 0,4%.

BVSC cũng cho biết NHNN đã cắt giảm lãi suất điều hành vào giữa tháng 9 mới mục tiêu định hướng, ổn định mặt bằng lãi suất huy động và cho vay. Nhìn chung mặt bằng lãi suất sẽ khó tăng thêm trong thời gian tới.

Tuy nhiên, không loại trừ khả năng trước năm 2020, khi hệ số CAR theo Basel II chính thức được áp dụng cho toàn hệ thống và tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn điều chỉnh giảm thêm sẽ có những đợt tăng lãi suất huy động mang tính cục bộ.

Trong đó, diễn biến tăng tập trung chủ yếu ở các ngân hàng có quy mô vốn vừa và nhỏ.

Cuối năm, gửi tiết kiệm kỳ hạn nào có lợi nhất?

Báo cáo kinh tế vĩ mô quý III/2019 của Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV cho thấy lãi suất huy động vốn tăng nhẹ trong quý. Cụ thể, các tháng đầu năm, lãi suất huy động có xu hướng tăng ở các kỳ hạn. Đến cuối tháng 8, lãi suất huy động ghi nhận mức cao nhất là 10%/năm (chứng chỉ tiền gửi 5 năm của một số ngân hàng cổ phần quy mô vừa và nhỏ), cao hơn so với mức cao nhất 8,5 - 8,6%/năm hồi đầu năm.

Về mức lãi suất tiền gửi cụ thể, hiện nhiều ngân hàng thương mại đã niêm yết biểu lãi suất mới theo hướng nhích lên ở kỳ hạn dài. Người gửi tiền kỳ hạn dài trên 12 tháng sẽ được hưởng mức lãi suất từ 8%/năm trở lên, thậm chí 9 - 10%/năm nếu mua chứng chỉ tiền gửi cá nhân.

Tại Ngân hàng TMCP Bản Việt, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn từ 24 tháng là 8,6%/năm; Vietbank huy động lãi suất cao nhất từ 8,3% - 8,5%/năm kỳ hạn từ 15 - 36 tháng; mức lãi suất tiết kiệm cao nhất trong tháng 10 là 9%/năm, áp dụng tại SHB ở kì hạn 13 tháng, với số tiền gửi trên 500 tỉ đồng…

Nếu gửi tiết kiệm trực tuyến, người gửi sẽ được hưởng lãi suất cao hơn từ 0,1%/năm so với gửi tại quầy. Chẳng hạn, tại Nam A Bank, nếu gửi tiết kiệm tại quầy lãi suất cao nhất là 7,9%/năm kỳ hạn từ 25 - 36 tháng. Trong khi nếu gửi tiết kiệm online, lãi suất cao nhất lên tới 8,7%/năm kỳ hạn 36 tháng và mức lãi suất đã lên tới 8%/năm khi gửi từ 6 tháng.

Đại diện Nam A Bank cho biết người gửi còn được tặng thêm lãi suất nhân dịp sinh nhật ngân hàng. Cụ thể, khi mở mới hoặc tái tục sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi tại quầy từ 20 triệu đồng khách hàng sẽ được ưu đãi cộng thêm lãi suất lên đến 0,8%/năm; riêng khách hàng gửi tiền trực tuyến trên eBanking Nam A Bank từ 10 triệu đồng sẽ được cộng thêm lãi suất tới 0,3%/năm…

Theo các chuyên gia của Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV, lãi suất huy động tăng trong 3 tháng gần đây nhằm đáp ứng nhu cầu tăng tín dụng đặc biệt là tín dụng trung dài hạn thường tăng cao vào cuối năm; đáp ứng yêu cầu về hệ số an toàn vốn theo chuẩn Basell II từ năm 2020 và quy định giảm dần vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn. Cạnh tranh từ thị trường trái phiếu doanh nghiệp cũng là yếu tố khiến các ngân hàng đẩy lãi suất tiền gửi cao hơn để hút vốn từ thị trường.

Nhận định về lãi suất trong thời gian tới, các chuyên gia dự báo lãi suất huy động có thể tăng nhẹ, đặc biệt là huy động kỳ hạn dài khi áp lực tỉ giá do chiến tranh thương mại leo thang khiến các tổ chức tín dụng cần duy trì chênh lệch lãi suất VNĐ/USD ở mức nhất định để thu hút người gửi tiền.

Chuyên gia tài chính, TS Huỳnh Trung Minh nhìn nhận lãi suất dịp cuối năm sẽ khó giảm bởi yếu tố chu kỳ, khi cuối năm nhu cầu vốn tín dụng tăng cao buộc ngân hàng thương mại phải đẩy lãi suất đầu vào để thu hút tiền gửi từ dân cư, bên cạnh những yếu tố khác.

Lãnh đạo Vụ Chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước cho biết sẽ tiếp tục điều hành lãi suất phù hợp cân đối vĩ mô, diễn biến thị trường. Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo tổ chức tín dụng chủ động cân đối tài chính để áp dụng lãi vay hợp lý trên cơ sở lãi suất huy động và mức độ rủi ro của khoản vay; điều tiết và đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh khoản cho các tổ chức tín dụng...