Công ty Tài chính phải xây dựng kế hoạch tăng vốn, khắc phục tình trạng lỗ lũy kế, đồng thời đẩy mạnh xử lý nợ xấu và các khoản nợ đã xử lý rủi ro. Đây là một số yêu cầu đáng chú ý được Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đưa ra sau quá trình thanh tra tại công ty tài chính này.
Theo thông báo của Thanh tra NHNN, ngày 11/08/2026, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành Kết luận thanh tra số 40/KLTT-TTNH5 đối với SHBFinance. Kết quả thanh tra bên cạnh ghi nhận một số mặt tích cực cũng chỉ ra nhiều tồn tại liên quan đến quản trị, kiểm soát nội bộ và hoạt động cấp tín dụng của doanh nghiệp.
Đáng chú ý, trước khi kết luận thanh tra được ban hành, ngày 06/07/2026, Chánh Thanh tra NHNN đã ký Quyết định số 97/QĐ-XPHC xử phạt SHBFinance đối với 6 hành vi vi phạm hành chính. Tổng số tiền doanh nghiệp phải nộp phạt là 1,59 tỷ đồng.
Các vi phạm trải rộng từ quy định nội bộ đến quá trình thực hiện nghiệp vụ. Trong đó, cơ quan thanh tra xác định SHBFinance có quy định nội bộ về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro chứa nội dung không phù hợp quy định pháp luật. Mẫu hợp đồng cho vay tiêu dùng thuộc quy định nội bộ về cấp tín dụng cũng chưa bảo đảm đầy đủ các nội dung theo yêu cầu.
Không chỉ nằm ở hệ thống văn bản, những vấn đề còn xuất hiện trong quá trình triển khai cho vay. SHBFinance được xác định đã lập hợp đồng cho vay thiếu nội dung theo quy định, đồng thời có sai phạm trong việc trích lập dự phòng rủi ro và phân loại tài sản có, hay phân loại nợ.
Hoạt động bán bảo hiểm cũng nằm trong số những nội dung được Thanh tra NHNN đề cập. Cơ quan quản lý xác định SHBFinance vi phạm quy định khi gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới các hình thức bị Luật Các tổ chức tín dụng cấm.
Ngoài 6 hành vi dẫn tới quyết định xử phạt, kết quả thanh tra còn chỉ ra các tồn tại trong quản trị và điều hành, hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, thẩm định và quyết định cho vay cũng như kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng. Những vấn đề liên quan đến phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro cũng được cơ quan thanh tra đưa vào nhóm nội dung cần khắc phục.