Chánh Thanh tra NHNN vừa ban hành Kết luận thanh tra số 10/KL-TTNH3 về việc thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Public Việt Nam (PBVN).
Public Bank Việt Nam (PBVN) là ngân hàng 100% vốn nước ngoài thuộc sở hữu của Public Bank Berhad, Malaysia.
Public Bank Việt Nam được thành lập năm 2016 trên cơ sở tiếp nhận và chịu trách nhiệm toàn bộ tài sản, công nợ, quyền, nghĩa vụ và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng liên doanh VID Public.
Trụ sở chính của ngân hàng tại Tòa nhà Hanoi Tungshing Square, số 2 Ngô Quyền, phường Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Những mặt đạt được:
Theo kết luận thanh tra, Hội đồng thành viên (HĐTV), Ban điều hành (BĐH), Ban kiểm soát (BKS) đã thực hiện chức năng, nhiệm vụ chỉ đạo các đơn vị kinh doanh, bộ phận nghiệp vụ. Về cơ bản, PBVN đã ban hành các chính sách, quy trình nội bộ liên quan đến các hoạt động được thanh tra.
Chất lượng hoạt động kinh doanh của PBVN tiếp tục được cải thiện, quy mô tài sản tăng gắn với nâng cao hiệu quả kinh doanh. PBVN đã hoàn thành một số chỉ tiêu nêu tại Quyết định số 689/QĐ-TTg ngày 08/6/2022 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025” (Quyết định 689) và Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 của PBVN (PACCL) được duyệt (như tăng vốn điều lệ, tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ nợ xấu,...).
Một số tồn tại, vi phạm tại PBVN
Bên cạnh những mặt đạt được, PBVN còn những tồn tại, vi phạm.
Kết luận thanh tra cho thấy PBVN còn một số tồn tại, vi phạm trong việc ban hành quy định nội bộ về hoạt động cấp tín dụng, mua, bán ngoại tệ, hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài và hoạt động phòng, chống rửa tiền.
Ngoài ra, chọn mẫu đối với các hồ sơ cấp tín dụng khách hàng tại PBVN cho thấy còn một số tồn tại, vi phạm về điều kiện vay vốn; thẩm định và quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; tài sản bảo đảm; cơ cấu lại thời hạn trả nợ; tồn tại khác trong hoạt động cho vay.
Kết luận thanh tra đã đưa ra một số khuyến nghị liên quan hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại PBVN.
Bên cạnh đó, việc thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 của PBVN còn tồn tại như: một số chỉ tiêu chưa hoàn thành theo PACCL, chưa cụ thể hóa một số nội dung liên quan đến nhiệm vụ, giải pháp được nêu tại Quyết định 689, công tác quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ đối với việc triển khai PACCL của PBVN chưa được quan tâm đúng mức đối với các chỉ tiêu chưa đạt so với mục tiêu đề ra.
Kết luận thanh tra cũng cho thấy còn một số tồn tại, lỗi về tuân thủ trong hồ sơ tác nghiệp đối với một số giao dịch mua, bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài.
Ngoài ra, việc thực hiện Kết luận thanh tra số 2902/KL-TTGSNH2 (kiến nghị số 17) chưa hoàn thành theo yêu cầu của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng.
Về công tác quản trị, điều hành, quản lý rủi ro và hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ của PBVN đối với các nội dung thanh tra còn một số tồn tại và chưa phát hiện cảnh báo sớm đối với các tồn tại, vi phạm trong hoạt động của PBVN, chưa có 01 kiểm toán viên nội bộ thực hiện kiểm toán công nghệ thông tin, ứng dụng công nghệ.
Nguyên nhân gây vi phạm
Theo kết luận thanh tra, những tồn tại, vi phạm của PBVN xuất phát từ các nguyên nhân khách quan và chủ quan.
Về khách quan, do hoạt động kinh doanh chịu tác động bất lợi, khó khăn từ thị trường làm phát sinh rủi ro cho ngân hàng và một số nguyên nhân khách quan đến từ phía khách hàng.
Về chủ quan, công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát của HĐTV, BĐH, BKS, hệ thống kiểm soát nội bộ chưa sát sao, hiệu quả còn để xảy ra một số tồn tại, vi phạm nêu tại Kết luận thanh tra; việc ban hành quy định, quy trình nội bộ còn thiếu, chưa rõ ràng, cụ thể và đầy đủ theo quy định của pháp luật, dẫn đến các đơn vị/chi nhánh/phòng ban nghiệp vụ chưa thực hiện đầy đủ và đảm bảo tuân thủ theo quy định của pháp luật; một số cá nhân, bộ phận nghiệp vụ tại Trụ sở chính, chi nhánh chưa nghiêm túc trong việc tuân thủ một số quy định của pháp luật và quy định nội bộ của PBVN.
Kiến nghị biện pháp xử
Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với PBVN về các hành vi vi phạm hành chính liên quan đến việc ban hành quy định nội bộ, điều kiện vay vốn, cho vay bằng ngoại tệ trong hoạt động cấp tín dụng.
Kết luận thanh tra đưa ra một số kiến nghị, khuyến nghị đối với PBVN liên quan đến các tồn tại, vi phạm, cảnh báo rủi ro phát hiện qua thanh tra.
Trong đó yêu cầu HĐTV, BKS, BĐH của PBVN chỉ đạo, tổ chức việc kiểm điểm, xác định rõ nguyên nhân, trách nhiệm, xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm; xây dựng kế hoạch (lộ trình cụ thể) và theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc khắc phục, chỉnh sửa các tồn tại, vi phạm và các nội dung cảnh báo rủi ro/khuyến nghị đã nêu tại Kết luận thanh tra; kịp thời áp dụng những biện pháp xử lý phù hợp quy định của pháp luật và thực tế từng nội dung/từng khách hàng nhằm đảm bảo hoạt động an toàn, ổn định cho PBVN.